bally online casino


富国银行,会不会是下一个破产的银行?

美国银行业的危机余波未息,美国四大银行之一的富国银行又闹出了“幺蛾子”。

近日,富国银行(WELLS FARGO)的大量储户在社交媒体上爆料,自己存在账户里的资金居然消失了。

一觉醒来发现存款“不翼而飞”,账户还透支了几百美元?存款4000美元却没有被记录在账户上?这样的荒唐事,发生在美国银行业巨头、百年大行富国银行的储户身上。

在社交媒体上,有用户吐槽“把钱埋在后院都比放在富国银行安全”;也有自称储户的博主抱怨,存入的支票没有显示在账上,而在投诉立案后居然要等待10天之久。

富国银行此举震惊了全球金融行业,也引发了华尔街的强烈担忧,有华尔街分析师甚至认为,富国银行或是下一个破产的银行,富国银行到底怎么了?

“淡定”面对存款消失

面对声讨,富国银行的回应显得很淡定,称上述储户看不到存款的现象确有发生,绝大多数问题已经解决,剩余部分也将继续尽快弥补。

没有令市场满意的是,富国银行并未说明故障发生的详细原因。

这也并不是富国银行第一次上演“储户存款消失术”。据《中国网》浪潮资讯,在2023年3月,就有储户反映账户金额异常,当时富国银行以“技术问题”搪塞过去。

存钱取款,加法减法,在银行最基本的服务上都能出现问题,富国银行这次实在是令人大跌眼镜。

回首富国银行劣迹斑斑的发展史会发现,它曾经收到过“天价罚单”、被美联储“历史性地监管”,一道“金箍”至今还影响着其业绩表现……

业绩超预期但市场反应冷淡

就在不久前,富国银行刚刚公布了2023年二季度业绩,并上调了全年净利息收入指引。

公司二季度营收录得205.3亿美元,同比高增20.6%,好于路孚特(Refinitiv)此前公布的经济学家平均市场预期值201.2亿美元;美国通用会计准则(GAAP)每股收益录得1.25美元,好于市场预期的1.16美元。

细分看贷款部分,消费者信贷(Consumer Banking and Lending)、商业银行(Commercial Banking)、企业和投资银行业务(Corporate and Investment Banking)、财富资管(Wealth and Investment Management)四个分项的二季度期内平均额度均与一季度环比基本持平,但同比来看,商业银行项目贷款较去年同期有显著增长,但企业和投行、财富资管业务出现下滑

再看存款部分的规模,二季度期内平均来看,反映C端业务的消费者信贷(Consumer Banking and Lending)是绝对的存款大头,录得高达8233亿美元,但和去年同期相比下滑了8%。剩余三项业务在存款端的表现也全盘皆墨,出现了3%至35%幅度不等的下滑。

2023年第二季度,富国银行净利息收入录得132亿美元,同比增长29%。高管还对这部分的业务收入继续保持乐观,预计富国银行全年净利息收入将增长约14%,高于此前预计的10%增幅。

为什么净利息收入能够超出市场预期?富国银行CEO Charlie Scharf分析,公司强劲的净利息收入受益于更高的利率。

强劲利息收入的利好,也是整个美国银行业、尤其是大银行收到的“大礼包”。受美联储持续加息的影响,叠加年初美国银行业风暴后储户大量涌向大型银行的“意外之财”,美国银行业净利息收入普遍增长,对营收形成支撑。除了富国银行,摩根大通、花旗等业绩今年都不错。

不过BT财经发现,上述利好引擎正在失速。对比一季度富国银行净利息收入大涨45%来看,二季度净利息收入的增速29%有放缓势头。在市场普遍预期美联储加息已经见底、降息周期即将开启的背景下,“富国银行们”甜蜜的日子还能过多久?

事实上,一些红利在二季度已经开始褪色。例如上文提到的存款方面,二季报显示,期末公司商业和消费者存款环比下降2%。

资产质量方面,2023年第二季度,富国银行公布的贷款损失拨备为17亿美元,高于分析师的预期,其中包括与写字楼贷款相关的拨备。该数据去年同期仅为5.8亿美元,一季度为12亿美元。

CNBC报道显示,公司首席财务官Michael Santomassimo评价,商业房地产写字楼贷款是这17亿美元信贷损失准备金的主体,其余商业房地产投资组合的表现“相当不错”。但上述解释并未安抚分析师对此的警觉。

市场没有为这份看上去还算亮眼的业绩中报买单。据《中国基金报》,财报公布后,当地时间7月14日,纳斯达克与标普双双收跌,富国银行也收跌0.35%。在随后的4个交易日,公司股价小幅上涨,但随机掉头震荡下跌,截至8月初,基本回吐了之前的小幅涨幅。

富国银行的老朋友——“股神”巴菲特也在持股长达33年后起身离场。巴菲特曾经是富国银行的坚定投资者,甚至一度是该行最大股东,持股市值最多达320亿美元。但自从2016年后,巴菲特就开始减持富国银行,直到2022年一季度彻底清仓。

资产规模仍戴着“金箍”

资产规模方面,数年前的监管“金箍”仍影响着富国银行的发展。

2023年二季报显示,富国银行期末资产总额为1.9万亿美元,不及去年同期。

这背后的原因,还要把时钟推回到2018年。当年,富国银行销售丑闻败露,在过去十余年间,该行都因常年布置过高的销售目标,致数千名基层员工在未经客户允许就开立数百万银行账户和信用卡、网银,这些账户虚增了百万美元计的营收。

这既暴露了重大的金融风险,也是对储户隐私的漠视甚至践踏。

为此,2018年美联储对富国银行施加了“史上罕见”的监管限制,将其资产规模限制在1.95万亿美元以内(也就是其2017年末的资产规模水平),直到违规问题彻底得到有效整改。这样的处罚无论放在当时、还是现在回看,都可谓非常严厉。

这个1.95万亿美元的“金箍”,对富国银行业绩的约束力到底有多厉害?2020年有分析人士测算,富国银行因资产规模受限而无法释放的信贷能力,在当时已经高达3840亿美元。

换个角度想,这部分近4000亿美元富国银行“拱手让出”的份额,势必被其他竞争对手拿下。

原本在2008年以前,富国银行的优势就是零售业务。但在戴上“金箍”后发展受限,市场普遍认为昔日的“零售之王”已经从神坛跌落。

虽然有市场声音一直表示,美联储在考虑取消富国银行的资产规模限制,但富国银行的违规和罚款还在源源不断地被曝出。

2022年末,美国消费者金融保护局(CFPB)对富国银行重罚37亿美元——这37亿美元包括向受影响的消费者支付超过20亿美元的赔偿金,以及支付17亿美元的民事罚款,给出的理由为“因其广泛管理不善的行为向消费者提供赔偿与支付罚款”。这也是CFPB史上对银行开出的最大罚单。

高利率令美国银行股“外刚内虚”

目前,华尔街以对业绩向好的美国大银行仍谨慎地抱有疑虑,担心富国银行的旺盛业绩会像一把“虚火”迅速消退。我们从行业和宏观两个方面来看,就不难理解上述担忧。

先来看行业。

年初,硅谷银行陷入危机,风险连锁蔓延至整个美国银行业,让当时的银行板块成为美国市场避之不及的危险区域。

在持续加息、美国经济衰退阴云笼罩下,美联储加大风险测试力度。2023年年中,美联储宣布2023年银行业压力测试结果,称美国大型银行“拥有能够抵御严重经济衰退的足够资本,可以在严重衰退期间继续向家庭和企业贷款”。

尽管通过压力测试,但投资市场仍然“心有余悸”。上述消息发布后,富国银行、美国银行、摩根大通等美国大银行股价仅仅微微上涨1%到2%。美联储负责监管的副主席Michael Barr同时强调,上述压力测试只是衡量美国银行业健康状况的一项观测指标,后续“仍需要保持清醒”。

市场的谨慎并非没有道理,美国银行业的警报声在8月再次响起。8月8日,国际三大评级机构之一的穆迪下调了美国10家中小银行的信用评级,并将6家美国大型银行列入下调观察名单。虽然富国银行不在名单中,但股价也因为市场的避险情绪而拖累下跌。

再来看美国宏观经济。

前文提到,年初的美国银行业风暴让富国银行等巨头意外吃到“红利大礼包”,但二季度大银行的存款已经流失了超1400亿美元。

更重要的是,美联储一路加息将利率推至高位,这把“双刃剑”虽然利好了富国银行的利息收入业绩,但也为信用风险埋下了隐患

路透社援引CFRA Research 研究总监Kenneth Leon在一份报告中的观点概括道,虽然迄今为止美国消费者的金融状况良好,但个人贷款和信用卡的违约风险预计将会上升。

在美国利率升至高位、且通胀情况尚未完全回落的情况下,Leon等分析师认为,美国信用卡债务较高的中低阶层家庭,将面临着更高的信用风险,因为他们的收入可能无法跟上生活成本的上涨。

此外,随着房地产价值下降以及更多违约事件开始频频露头,商业办公等写字楼贷款也给不少美国放贷机构“埋雷”——这也就是为什么前文提到,富国银行在计提商业地产相关损失拨备时,市场会非常的担忧。

可以预见的是,尽管2023年二季度,富国银行等暴露的商业地产信贷损失尚在可控范围内,但是在未来相当长的一段时间里,投资市场势必将继续对商业地产风险敞口表现出加倍的谨慎。

最后,美国大银行的业绩,还是要看该国整体的经济情况。

2022年底以来,美国陷入衰退疑云,经济前景不明。虽然近期美国经济的状况“意外增长”,消费和就业都展现出韧性并好于经济学家的预期,还点燃了人们对美国将免于衰退的希望,但仍有一些反映消费者压力的指标亮起了红灯。

银科控股首席经济学家、金融研究院院长夏春发表文章直言,美国看似能避开衰退,仔细分析却发现很难。当前美国积累的超额储蓄慢慢见底,预计未来家庭消费意愿将会持续减弱,加上美国出口下降势必拖累企业盈利走弱,高昂的利息会给家庭和企业带来越来越显著的负担。

近日,国际评级机构惠誉将美国长期外币发行人违约评级从AAA下调至AA+,成为美国历史上第二次被下调信用评级,也反映了市场对美国经济的看法。

“麻绳单从细处断”,这根细绳,既可能是商业地产空置率上升引发的风险,也可能是消费转弱暴露金融行业中脆弱的部分。“黑天鹅”呼之欲出,届时富国银行又将面临怎样的经营挑战甚至危机?投资者在空气中早已嗅到了危险的味道。

文丨BT财经 Han

online casino slots games empire city online casino no deposit bonus online casino

发布于:北京市
声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。

推荐阅读

“普洱茶王”杜春峄遭遇上市开门黑

雷达财经 10小时前

别再被洗脑!当存款超过50万意味着什么?恭喜你拥有“富人”身份

话姐说世界 5小时前

明年美国银行业并购将加速

碧空 2025.6.27
  • 柴柴有个小癖好,只要拍屁股它就会...超可爱!

    狗狗猫咪宠... 昨天17:40

    现在有300万存款,算不算有钱人?是什么样的生活标准

    浪尔爱星座 8小时前

    邮储银行存款利率调整:7月5日,20万块该怎么存,利息有多少?

    满春爱宠物 8小时前

    全球银行1000强榜单揭晓!这21家中资银行入围榜单前100强,招商银行与富国银行位置互换

    WEMON... 前天12:27
  • 刚刚!日本突发地震!“预言”漫画家最新发声

    封面新闻 昨天10:49

    韩国一男子两名女性伴侣都怀孕生子,自己却查出没有生育能力

    潇湘晨报世... 昨天01:06

    财政部:在政府采购活动中对自欧盟进口的医疗器械采取相关措施

    环球网 5小时前

    大尺度电影推荐,部部都是经典,值得你熬夜观看!

    马大哈说娱... 昨天08:38
  • 业内:中长期猪价表现取决于产能去化的持续性

    界面新闻 10小时前

    马斯克刚宣布“美国党”成立,美军方先对他动手了

    小笛科技 11小时前

    孙政才的政治野心有多大?大量细节曝光

    金娃趣谈史 6小时前

    浦银安盛红利量化混合A近一周上涨2.31%

    金融界 10小时前
  • 2025年全球银行业排名出炉:中资银行50强位次晋升

    财经杂志 3天前

    马斯克终于藏不住了,跟特朗普唱双簧,原来是联手坑那些人啊

    文史兄弟 8小时前

    重要证据公布,特朗普不来中国看阅兵,普京做好准备,将迎接贵客

    真知见 昨天05:52

    马斯克200亿建党资金震动市场,特斯拉股价应声暴跌14.3%

    新浪财经 9小时前
  • 发廊小妹跪着给顾客洗头,擦边擦到了线下,网友:国内铁定没有

    与你有缘 昨天07:55

    2025年全球银行1000强出炉,四大行稳居前四

    金融界 4天前

    探秘俄罗斯夜总会的“鸭子”们:身体早被掏空,生活很不易太难了

    歪聊三国 6小时前

    手里有现金的人,可能要笑到最后了!理由有4个,说透当前局势

    新浪财经 1小时前
  • 刘少奇最后见毛主席恳请结束文革,不然回家种地,毛主席如何答复

    历史中郎将... 昨天08:39

    突然爆雷!负债320亿,汽车巨头申请破产,投资者花480亿全打水漂

    毒sir财... 21小时前

    忽略格力,雷军为何只与美的海尔关系融洽?

    BT财经 2025.6.24

    王毅主任花整整4小时,给卡拉斯耐心上了几堂课,欧盟高呼太直白

    热点解读师 昨天16:10
  • 丢人呐!纽约时报:14亿中国人因为“劫贫济富”法案笑话美国

    南部大肥羊 昨天07:04

    治不了中国,还治不了你?美国威胁加征500%关税,将莫迪逼入绝境

    前线防线 14小时前

    逍遥子张勇退出阿里合伙人,“十八罗汉”都去哪儿了?

    BT财经 4天前

    奥迪放弃停售燃油车计划,和奔驰一起背刺了宝马?

    BT财经 2025.6.24

    外交部原副部长:香港回归前,英国每年可从香港拿走上千亿人民币

    孟婷女士 22小时前

    61岁李国庆轰轰烈烈再婚,或为AI创业做铺垫?

    BT财经 2025.6.19
    为您推荐中
    暂时没有更多内容了……
    意见反馈 合作

    This pre-owned wallet on a chain features the interlocking GG logo, for an excellent and timeless purchase. Gucci GG Pre-Owned Logo Belt: £409 £307 | FarFetch

    This is why all sites must be legitimately licensed and regulated, as well as keeping your data safe with the best encryption technology. Compatibility Whether you're playing online from your computer or mobile device or tablet, our top recommendations can match your lifestyle.

    online casino no deposit sign up bonus

    of fresh drinks should be in on the shelves of our favourite wine. Here, what you should ask and does it mean? And why it's important that you need to have better options for your next flight.

    搜狐公司 版权所有